Prêt Garanti par l'Etat

Pour faire face au choc économique lié à la crise du coronavirus, le Gouvernement a mis en œuvre depuis le 25 mars 2020 un dispositif exceptionnel de garanties, permettant de soutenir la trésorerie des entreprises, à hauteur de 300 milliards €.

La garantie portée par l'état à travers BPI France couvre 90 % du montant du prêt (comprenant le principal, les intérêts et les accessoires) pour les entreprises de moins de 5000 salariés, et dont le chiffre d'affaires est inférieur à 1,5 milliards d'euros. Pour les plus grandes entreprises, la couverture varie entre 80 et 70 % en fonction de leur chiffre d'affaires. A noter qu'en cas de survenance d'un évènement de crédit dans les deux mois suivants le décaissement du prêt, la garantie de l'Etat ne peut pas être mise en jeu.

Sur les 10% à 30% du PGE non couvert par la garantie de l'état, la banque ne doit prendre aucune garantie ou sûreté sur le patrimoine du professionnel ou du chef d'entreprise. Elle garde donc une part de risque et réalise donc les diligences adaptées et proportionnées avant l'octroi du PGE, puisqu'elle assume le risque résiduel (d'autant qu'avec la franchise de garantie de l'état les deux premiers mois, la banque assume le risque entièrement pendant les 60 premiers jours).

Il est ouvert à toutes les entreprises jusqu'au 30 juin 2021 partout sur le territoire, quelles que soient leur taille et leur forme juridique (PME, ETI, agriculteurs, artisans, commerçants, professions libérales, entreprises innovantes, micro-entrepreneurs, certaines associations et fondations,...). Certaines SCI, les établissements de crédits et sociétés de financement sont exclus.

Début Septembre, ce dispositif avait déjà été utilisé par plus de 600.000 entreprises, à 95% par des TPE et PME.

La somme prêtée peut atteindre jusqu'à 3 mois de chiffre d'affaires 2019 ou 2 années de masse salariale pour les entreprises innovantes ou créées depuis le 1^er janvier 2019. Aucun remboursement n'est exigé la 1^ère année. 2 à 4 mois avant la date anniversaire du PGE, le chef d'entreprise prendra la décision sur le remboursement : il pourra décider de rembourser immédiatement son prêt, de l'amortir sur 1 à 5 ans supplémentaires, ou de mixer les 2. Il a aussi été prévu d'intégrer dans la phase d'amortissement une nouvelle période d'un an où seuls les intérêts et le coût de la garantie d'État seront payés, en restant dans une durée totale de prêt de 6 ans (durée maximale voulue par la Commission Européenne).

S'agissant des taux, les petites et moyennes entreprises souhaitant étaler le remboursement de leur PGE, pourront bénéficier de taux bancaires compris entre 1 % et 2,5 % en fonction du nombre d'années de remboursement (et de l'appréciation de leur banque sur leur situation). Dans les conditions actuelles de taux, les banques se sont engagées à proposer une tarification maximale de :

• 1 à 1,5 % pour des prêts remboursés d'ici 2022 ou 2023,
• 2 à 2,5 % pour des prêts remboursés d'ici 2024 à 2026, coût de la garantie de l'État compris.

Comme la position de l'entreprise doit être donnée dans les 2 à 4 mois de la date anniversaire de l'octroi du prêt, les premières entreprises bénéficiaires vont devoir très prochainement statuer sur le remboursement immédiat en totalité, le remboursement sur une période allant jusqu'à 5 ans, ou le différé encore d'un an avant remboursement en 4 ans.

Nous attirons l'attention des bénéficiaires de PGE sur la prise en compte de cette charge nouvelle dans leur prévisionnel à actualiser, avant leur prise de décision, d'autant que les reports successifs de charges sociales vont aussi arriver à terme, occasionnant une seconde charge importante pour les trésoreries. Pour mémoire, si vous avez eu un PGE de 25% de votre CA, il vous faut rembourser 5% de votre CA tous les ans pendant 5 ans; votre résultat sera-t-il suffisant pour cela ?

Vous pouvez vérifer, à l'aide du simulateur joint en fin d'article, votre CA nécessaire à réaliser, selon votre résultat 2019, pour rembourser en 5, ou 4 ans, le PGE obtenu (hors intérêts).

La capacité à honorer le remboursement du prêt dépendra directement de la rentabilité de l'activité de l'entreprise. Il est donc primordial d'être réaliste dans la mise à jour du plan d'affaires et du plan de trésorerie, dans ce contexte économique qui a profondément évolué, avant de prendre sa décision. L'expertise d'un spécialiste, tel un Conseiller en Pilotage d'Entreprise, avec un regard extérieur neutre, ne peut qu'être bénéfique pour le choix de la solution à retenir pour la pérennité de l'entreprise.

Ces actualités sont faites pour votre information, et ont été vérifiées à la date de publication le 08 Décembre 2020. Nous invitons nos lecteurs à vérifier la législation applicable en vigueur préalablement à toute action et/ou prise de décision.

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Site vitrine Click & Collect GesRestauration + MysolutionsWEB + Terminal de paiement - Installation en 4 heures garantie

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• Tous les prix de vente dans GesRestauration sont gérés en TTC avec une TVA associée. Un taux de TVA change, les marges de vos recettes se recalculent à nouveau automatiquement.
• En fonction de vos ventes réelles ou prévisionnelles, vous pourrez calculer la liste de vos besoins en ingrédients primaires pour passer commande (liste des courses). Vous pourrez imprimer les ordres de fabrication des mises en place pour des quantités de produits finis à fabriquer, à vendre. Vous connaitrez aussi la liste des 20% d'ingrédients qui représentent 80% de vos coûts d'achat.
• Avec la vitrine C&C en mode administrateur (horizon 1^er Trimestre 2021), vous pourrez aussi prendre directement vos commandes de plats, de menus en salle et les envoyer en cuisine sans passer par votre logiciel de caisse et sans générer un paiement Stripe (option possible multi-magasin disponible sur les vitrines C&C MysolutionsWEB).
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Pour vous Servir...

Joel et les équipes de GESTPE Solutions

Editeur de GesRestauration & MysolutionsWEB & Le site du conseiller

Pour que votre entreprise, quelque soit sa forme juridique, perdure, il va falloir réaliser des profits.

Ces profits seront le bénéfice de vos ventes, c'est à dire votre prix de vente auquel il faudra déduire vos coûts d'achats, mais aussi vos frais de fonctionnement (salaire, charges sociales, loyer, voiture, ordinateur, téléphone, impôts, etc ...).

De la façon dont vous fixerez vos marges au départ dépendra l'atteinte de vos objectifs.

Nous vous proposons quelques conseils méthodologiques :

Se définir un objectif, une stratégie, des moyens.

L'entreprenariat ne doit pas s'improviser. Inutile de foncer la tête en avant sur un marché si vous n'avez pas préparé votre arrivée. Beaucoup de questions à se poser avant d'avoir les feux au vert :

• Votre marché existe-t'il ?
• Est-il prêt pour votre produit ou service ?
• Connaissez-vous vos concurrents ?
• Peuvent-ils vous écraser en quelques semaines ?
• Respectez-vous les normes et la législation en vigueur ?
• Allez-vous devoir embaucher pour faire face à la demande ?
• Allez-vous pouvoir vous payer convenablement ?
• etc ...

Autant de question dont il vaut mieux avoir les réponses au préalable, surtout si vous allez chercher des financements extérieurs auprès de financeurs qu'il faudra convaincre qu'ils ne vont pas investir dans votre projet à fonds perdus.

La meilleure façon de se préparer est de se consacrer à la rédaction d'un prévisionnel d'activité (" Business plan "), avec le recul et l'honnêteté nécessaires en pareil cas, et au besoin de prendre les conseils avisés de professionnels compétents.

Ce travail complet vous permettra d'estimer les charges fixes et variables que vous allez supporter, de connaître le montant minimum impératif de vos ventes avant de gagner votre premier euro (seuil de rentabilité). Bref, ce travail va vous permettre de savoir où vous allez (votre Objectif) et comment y arriver (votre stratégie) avec les moyens que vous pouvez mettre en œuvre. Vous connaissez votre destination et vous avez votre GPS pour y arriver sereinement.

Facile à dire, mais beaucoup plus compliqué à suivre. Nombre de chefs d'entreprises sont absorbés par leur quotidien et ne regarde plus s'ils dévient de leur trajectoire ou non, et vont parfois droit dans le mur, le nez dans le guidon. Le suivi de quelques données vitales de l'entreprises suffit pourtant pour attirer l'attention du dirigeant, et redresser le cap avant qu'il ne soit trop tard : la main d'œuvre, et les marchandises :

Quel coût de main d'œuvre à prévoir ?

Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, vous et votre personnel êtes une charge fixe. Que vous facturiez ou non le temps travaillé, l'entreprise paye ses employés. Il faut donc tenir compte de la productivité et de la performance de chacun, avec leurs salaires afin de pouvoir vendre les heures de tous (secrétaire, apprenti, commercial, employé, dirigeant, etc.) entièrement, tout en couvrant les charges de l'entreprise.

Chaque heure payée à un membre du personnel doit être facturé aux clients. Il convient donc d'être vigilant sur les devis établis, et toujours arrondir par excès. Par exemple, si votre intervention doit durer 3 heures, que va faire votre employé le reste de la demi-journée ? Rien de facturable ? Il faut donc vendre la demi- journée complète à votre client !

Chaque devis doit vous permettre de savoir si vous vendez correctement toutes les heures des personnes qui y travailleront. Votre temps vendu doit toujours être supérieur au temps qui sera passé.

Le suivi de votre planning va donc devenir l'une de vos premières priorité car le temps perdu ne  se rattrape jamais. Votre planning ne doit pas laisser apparaître de temps non facturé au-delà de ce que vous avez prévu comme temps improductif, sous peine de perdre de l'argent immédiatement.

Quelle marge sur les marchandises ?

Si vous ne vendez que des marchandises sans vendre de main d'œuvre, (cas d'un commerçant par exemple), c'est assez simple car il n'y a pas de facturation de main d'œuvre. La marge minimum qu'il va falloir appliquer est celle qui va permettre de couvrir l'intégralité des charges et d'assumer un bénéfice. La priorité dans ce cas va donc être de vendre un maximum (tout en assurant une rotation maximale des stocks pour préserver la trésorerie).

Pour un artisan, c'est la combinaison du taux horaire et de la marge sur marchandises qui doit couvrir les charges. C'est le prévisionnel qui permettra de trouver l'équilibre entre les deux, et de fixer les règles. Et charge à lui de suivre en temps réel les heures vendues et la marge minimale respectée.  

Un point important est de vérifier les marges appliquées dans votre secteur d'activité. Même si vous pouvez avoir des différences sur vos prix d'achat, vous aurez beaucoup de mal à vendre si vos prix de ventes se retrouvent bien au-dessus de la concurrence. A contrario, si vos prix se retrouvent bien en dessous, pas la peine de casser le marché pour vendre, vos concurrents ont certainement identifié des éléments de dépense qui vous ont échappé dans votre prévisionnel !

Faire un suivi en temps réel

La meilleure façon de savoir que l'on dévie de sa trajectoire est d'avoir des indicateurs.

La mesure du nombre d'heure vendues, à partir d'un prix de revient bien estimé, et le taux de marge sur marchandises sont indispensables.

Un tableau de situation qui s'alimente automatiquement avec chaque facture est alors l'outil qu'il vous faut.

Vous cherchez un outil pour faire vos devis, vos factures et qui intègre un tableau de situation ?

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Ces actualités sont faites pour votre information, et ont été vérifiées à la date de publication le 14 Septembre 2020. Nous invitons nos lecteurs à vérifier la législation applicable en vigueur préalablement à toute action et/ou prise de décision.

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Article écrit par Olivier ACKERMANS - Aujourd'hui, grâce aux évolutions technologiques, notre rapport au temps a changé. Nous vivons à 100 à l'heure dans un monde où l'instantanéité et l'immédiateté sont devenu le standard. Mais qu'en est-il pour les entrepreneurs et en particulier dans la gestion de leur société ?

• " Conseiller, quel est mon résultat à ce jour ?"
• " Conseiller, quel sera mon résultat en fin d'année ? "
• " Conseiller, combien j'ai gagné sur mon dernier devis ? "

• " Conseiller, j'ai besoin d'embaucher, est-ce que je peux me le permettre ? "
• " Conseiller, j'ai besoin d'investir, est-ce que je peux me le permettre ? "
• " Conseiller, est-ce que des clients me doivent de l'argent ? "